【银行财报透视】零售客户首次突破1亿户、 营收净利两位数增长 一文读懂光大银行2019年报四大亮点

黄蕾2020-03-28 09:06

新葡京32450观察网 记者 黄蕾  3月27日晚,光大银行发布2019年年度报告。报告显示,2019年,光大银行实现营业收入1328.12亿元,同比增长20.47%,创下近六年最大增幅;净利润374.41亿元,同比增长11.03%,创下近五年最大增幅;截至2019年末,光大银行资产总额达47334.31亿元,比上年末增长8.63%;不良贷款率1.56%,比上年末下降 0.03个百分点。

资产质量方面,报告期末,该行不良贷款余额422.12亿元,比上年末增加37.91亿元,同比增长9.87%;不良贷款率1.56%,比上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率181.62%,比上年末上升5.46个百分点。

值得注意的是,2019年,该行零售不良贷款余额增长较快,同比增长29.47%,在不良贷款余额中的占比也由2018年末的32.14%提升到2019年末的37.88%;企业不良贷款余额同比增长0.58%。

利息、中收双重驱动 营收连续两年增幅超20%

根据年报,光大银行2019年净息差2.31%,同比提升34BPs,带动利息净收入增长30.39%;重点中间业务发展中,信用卡、贸易金融、代理等中收增长较快,整体手续费净收入增长17.17%。在利息收入和中间业务收入增长的双重驱动下,2019年,光大银行实现营业收入1328.12亿元,同比增长20.47%,创下近六年来的最大增幅,并连续两年增幅超20%。

同期,光大银行营业费用同比增长14.12%,成本收入比27.27%,同比改善1.52个百分点。2019年光大银行计提资产减值损失493.47亿元,同比增加135.19亿元,增长37.73%。

2019年,光大银行实现净利润374.41亿元,同比增长11.03%,创下近五年来的最大增幅。利润的较快增长带动了收益率指标提升,平均总资产收益率0.82%,同比提升0.02个百分点;加权平均净资产收益率11.77%,同比提升0.22个百分点。

存款规模突破3万亿元

年报显示,光大银行2019年资产总额达47334.31亿元,较上年末增长8.63%;贷款本金在总资产中占比57.30%,较上年末上升1.73个百分点,存款在总负债中占比69.42%,较上年末上升5.68个百分点,存款规模30178.88亿元,突破3万亿大关,较上年末增长17.34%,快于贷款12.01%的增幅。

2019年,光大银行对公有效客户24.30万户,比上年增加6.71万户,增长38.15%。2019年,全行企业银行业务实现营业收入532.31亿元,比上年增加84.32亿元,增长18.82%,占全行营业收入的40.08%。

财报显示,2019年,光大银行累计为民营企业提供超万亿元信贷支撑,民营企业对公授信客户占比全行对公授信客户已超七成。普惠金融业务方面,报告期末,该行全面完成“两增两控”监管指标,普惠型小微企业贷款余额1553.96亿元,比上年末增长21.24%;客户37.25万户,比上年末增加6.36万户;新投放贷款加权平均利率比上年下降70个BPs。

零售客户数突破1亿户

零售业务方面,截至报告期末,光大银行零售客户数首次突破1亿户,达到10087.93万户(含借记卡和信用卡客户),比上年末增加1040.85万户,增长11.50%;其中,月日均资产在50万元及以上的中高端客户比上年末增长16.26%;截至报告期末,该行零售用户数突破4亿户。手机银行、“阳光惠生活”与“云缴费”三大APP累计用户8080.35万户,比上年末增长41.41%,其中,月活跃用户(MAU)2155.37万户,比上年末增长89.82%。管理零售客户总资产余额17057.54亿元,比上年末增长14.95%。

报告期内,光大银行零售业务实现营业收入546.78亿元,比上年增加81.67亿元,增长17.56%,占全行营业收入的41.17%,其中,零售净利息收入384.31亿元,比上年增长16.84%,占全行净利息收入的37.71%;零售非利息净收入162.47亿元,比上年增长19.30%,占全行非利息净收入的52.59%。

零售贷款方面,报告期末,个贷余额(不含信用卡)7,136.27亿元,比上年末增长9.33%。在结构与定价双改善的拉动下,零售贷款收益率5.54%(不含信用卡),比上年末提升41BPs,创历史新高。

报告期内,信用卡业务新增发卡1149.83万张;交易金额26588.07亿元,同比增长16.17%;时点透支余额4448.32亿元(不含在途挂账调整),比上年末增长10.81%;实现业务收入475.67亿元,同比增长21.84%。

科技投入同比增长44.73%

2019年,光大银行将原电子银行部更名升级为数字金融部,为同业率先成立数字金融部的银行,实施“科技投入倍增计划”,全年科技投入34.04亿元,比上年增加10.52亿元,增长44.73%。报告期末,全行电子渠道交易柜台替代率达98.48%,比上年末上升0.57个百分点。

云缴费业务方面,报告期末,累计接入项目7203项,当年接入3162项,增长78.25%;累计输出机构415家,当年新增99家,增长31.33%;缴费用户3.78亿户,比上年增长49.41%;云缴费平台月活用户1.22亿户,比上年增长29.29%;缴费笔数16.45亿笔,比上年增长49.59%;缴费金额3673.15亿元,比上年增长78.07%;带来中间业务收入4.27亿元,同比增长45.24%。

版权声明:以上内容为《新葡京32450观察报》社原创作品,版权归《新葡京32450观察报》社所有。未经《新葡京32450观察报》社授权,严禁转载或镜像,否则将依法追究相关行为主体的法律责任。版权合作请致电:【010-60910566-1260】。
黄蕾新葡京32450观察报记者
金融机构资讯部记者
主要关注银行、上市企业、证券领域。
XML 地图 | Sitemap 地图