央行科技司李伟:商业银行数字化转型面临人才不足、技术欠缺、数据资源不统一的问题

胡艳明2019-10-28 14:59

(图片来源:首届外滩金融峰会)

新葡京32450观察网 记者 胡艳明 “推动数字化转型意义重大,是决定未来商业银行核心竞争力的关键之招,然而当前我国商业银行发展过程当中还面临一些问题和挑战。”在近期由中国金融四十人论坛等机构共同推出的首届外滩金融峰会上,中国人民银行科技司司长李伟在演讲中提到,数字化转型助力数字发展、赋能金融提质增效、提升商业银行的竞争力以及增强风险技防的能力。

在人才队伍方面,科技人才总量少、占比低,特别是科技的领军人才、尖子人才严重不足。据调查,多数商业银行科技人员占比不足5%。

在技术应用方面,科技研发投入还有待提高,技术应用能力还有所欠缺,众多应用场景还亟待挖掘。

在数据资源方面,因为标准不统一和部门权限问题,有数不能用;由于业务和技术能力不足的问题,有数不会用;由于制度不健全和随意使用外部数据、违规使用数据,有数就滥用。以上这些问题都不同程度的存在。

近期,中国互联网金融协会会长李东荣领导的互联网金融协会发布了《中国商业银行数字化转型调研报告》,报告显示参与调研的商业银行数字化能力成熟度总体自评估只有3.01分(满分5分),李伟表示,这说明商业银行的数字化转型还有很大的空间。

李伟称,当前金融科技已经成为商业银行数字化转型当中的重要驱动力和关键支撑力。人民银行前不久发布了《金融科技发展规划》(以下简称《规划》),就是想引导金融业秉持守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢的原则,推动金融和科技深度融合协调发展,为商业银行的数字化转型指明方向。

同时也积极探索构建监管科技的应用框架,建立健全金融科技监管基本规则体系,打造中国版的监管沙箱,为数字化转型营造良好的正环境。

李伟表示,希翼商业银行可以主动迎接数字化浪潮的挑战,正视问题、精准发力,积极应用金融科技加快数字化转型的步伐。

第一,加强战略部署,抢抓数字化发展机遇。

数字化转型关乎商业银行未来发展的历史机遇,要以《规划》为指引,从战略上高度重视科学的谋划,结合自身发展的实际和资源禀赋,制定明确的时间表和路线图,加大《规划》的落地实施力度。

在顶层设计方面,深入贯彻新发展理念,明确发展方向,制定发展战略,自上而下塑造数字思维,将数字化转型纳入商业银行的中长期发展规划,加快在运营模式、产品服务、风险管控等方面的改革步伐,打造新的增长点。

在体制机制方面,积极推进治理结构、管理模式和组织方式的调整优化,通过成立金融科技子企业,探索混合所有制、股权期权等手段激发创新活力,切实发挥科技引领作用,构建系统完备、科学规范、运行有效的金融科技体系,使发展机制越来越活,为数字化转型提供有力支撑。

在人才支撑方面,围绕数字化转型战略规划和实际需要,建立健全科技人才选、育、流的体系,拓宽人才引进渠道,完善人才结构和薪酬激励制度,使金融科技人才越来越多,为数字化转型奠定坚实的人才根基。

在上述方面有一些机构已经及早布局起步,在数字思维、敏捷研发、产品创新、生态建设等方面也取得了不少的成果,成为数字化转型的先锋。

第二,深入研究技术,加强技术的合理运用。数字化转型需要各种先进技术的支撑。要想把技术应用好,必须首先把技术研究透。要准确把握每一项技术的优势和劣势,扬长避短,找到合理适当的应用场景。要稳妥应用人工智能技术,科学规划运用大数据技术,加快推进分布式架构转型。

“要特别强调的是,区块链作为一项重要的新兴技术,在推动数字新葡京32450创新发展方面潜力巨大。”李伟称,要深入研究区块链技术,推动区块链与实体新葡京32450深度融合,解决中小企业融资难、银行风控难、部门监管难的问题。

商业银行数字化转型也要高度重视区块链技术的应用,根据技术特点开发应用场景,加大创新力度,建立安全保障体系,确保安全有序发展。

第三,坚守安全底线,增强风险防控能力。数字化转型难免面临新的风险,要坚持安全为先,坚决守住不发生系统性风险的底线。要深入研判新技术的适用性和安全性。充分评估新技术和业务融合的潜在风险,建立健全试错、容错机制,把好安全关口,系牢合规准绳,卡紧应用标尺,防范技术风险向金融领域蔓延。要加强金融信息全生命周期的安全管理,利用标记化、安全多方计算、分布存储等手段,从源头对数据进行脱敏处理,严格控制信息访问权限,严防个人金融信息泄露、篡改和滥用。要强化供应链的安全管理,特别是金融业关键信息基础设施要提前谋划多种技术方案互为备份,避免对单一产品或技术的依赖,培育具有弹性的供应链体系,保障供应链安全。

第四,增进协同合作,打造良性生态。商业银行要加强产、学、研、用的协同合作,合力打造互促互进、互利共盈的良性生态体系,既要加强与科技企业的战略合作,借助外部资源对本行的技术研发、风险管理、精准营销等方面持续赋能,也要整合自身的技术资源,创新体制机制,吸引高端人才,通过设立金融科技子企业,研发新产品,开拓新市场,输出新能力,带动行业整体的进步。

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胡艳明新葡京32450观察报记者
金融机构资讯部记者
主要关注上市企业、证券、银行领域。
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